Не возвращают долг по расписке? Порядок взыскания

Если вы дали деньги в долг другому человеку, а он не возвращает их в срок, важно действовать правильно. Эта инструкция поможет вам защитить свои права и разобраться, что делать если человек не отдает долг.

Основное правило

Письменная форма договора займа и расписка обязательны, если сумма превышает 10 000 рублей. Сама расписка служит доказательством передачи денег и условий займа. Если у кредитора есть расписка, а должник не вернул деньги, то именно заемщик должен доказать, что долг уже погашен (п. 2 ст. 408, ст. 808 ГК РФ; п. 1 Обзора ВС РФ от 13.04.2016).

Если должник не возвращает деньги что делать: следуйте этому алгоритму взыскания долга через суд.

Шаг 1. Внимательно изучите расписку и направьте требование о возврате долга

Определите тип документа.

Расписка как единственный документ. В ней должны быть четко указаны: кто дал деньги, кто взял, сумма займа и обязательство ее вернуть.

Расписка как приложение к договору. Она может просто подтверждать факт получения денег, а все условия (проценты, срок) прописаны в отдельном договоре займа (п. 1 ст. 807, п. 2 ст. 808 ГК РФ).

Проверьте срок возврата.

Если срок указан — долг нужно вернуть в эту дату.

Если срок не указан или деньги заняты «до востребования», вы должны направить должнику письменное требование о возврате. После этого у него есть 30 дней на возврат, если в договоре не указан другой срок (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Важно: Как правильно составить требование о возврате долга — отправляйте заказным письмом с описью вложения и уведомлением о вручении. Это докажет, что вы предъявили требование и когда (п. 8 Правил, утв. Приказом Минцифры от 17.04.2023 N 382).

Проверьте, есть ли проценты по договору займа между физическими лицами.

Если в расписке проценты указаны — взыскивайте их.

Если проценты не указаны, но сумма займа больше 100 000 рублей, проценты начисляются по ключевой ставке Банка России (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

Если сумма не превышает 100 000 рублей и проценты не указаны — заем считается беспроцентным (п. 4 ст. 809 ГК РФ).

От этих деталей зависит, какую сумму и каким способом вы сможете потребовать.

Шаг 2. Узнайте, не банкротится ли ваш должник

Перед обращением в суд проверьте, не начата ли в отношении заемщика процедура банкротства (судебная или внесудебная). Банкротство должника что делать кредитору — это сильно меняет порядок действий.

Если суд признал заявление о банкротстве обоснованным, то:

Требования можно предъявлять только в рамках дела о банкротстве.

Прекращается начисление пеней и процентов.

Чтобы получить свои деньги, вы должны в течение двух месяцев с момента публикации сообщения в газете «Коммерсантъ» подать в суд заявление о включении вашего долга в реестр требований кредиторов при банкротстве физлица (п. 1 ст. 71, п. 2 ст. 213.8 Закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ).

Если начато внесудебное банкротство, с момента внесения сведений в реестр:

Вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов.

Приостанавливается исполнение судебных решений по взысканию денег (п. 1 ст. 223.2, п. 1, 2 ст. 223.4 Закона N 127-ФЗ).

Шаг 3. Обращайтесь в суд: как вернуть долг по расписке через суд

Если процедуры банкротства нет, долг можно взыскать в общем порядке. Помните: срок исковой давности по долговой расписке — 3 года с момента, когда заем должен был быть возвращен (п. 1 ст. 196, п. 2 ст. 200 ГК РФ).

Есть два основных пути взыскания долга по расписке — пошаговая инструкция:

Судебный приказ о взыскании долга по расписке (упрощенная процедура).

Подходит, если: сумма долга не превышает 500 000 рублей, а долг подтвержден письменно (распиской или договором).

Куда обращаться: к мировому судье по месту жительства должника (мировой суд или районный суд по взысканию долга — зависит от суммы).

Плюсы: решение выносится быстро, без судебных заседаний. Судебный приказ сам является исполнительным документом для службы судебных приставов (ст. ст. 121, 122 ГПК РФ).

Исковое производство.

Подходит, если: сумма долга свыше 500 000 рублей.

Куда обращаться: в районный суд по месту жительства ответчика.

После решения суда: вы получите исполнительный лист, который также нужно будет предъявить приставам для взыскания денег (ч. 1 ст. 428 ГПК РФ).

При подаче иска или заявления о вынесении судебного приказа необходимо уплатить госпошлину при взыскании долга по расписке (ст. 333.19 НК РФ).

Эта пошаговая инструкция поможет вам понять порядок действий при взыскании долга и защитить свои права как кредитора.